投資（お金）の勉強100 【確定拠出年金って、どんな制度？】
ただいまにゃ～
お帰りさない(^^)
今日、会社で確定拠出年金が話題に上がったんだけど、正直いまいち分からなかったにゃ💦
年金の話って難しいよね(>_<)
確定拠出年金について、ざっくり教えてにゃ
了解しました！！
確定拠出年金とは？
まずは年金の全体図を見てみよう
【年金制度の概要】
日本の年金制度は
3階建てだよ(^^)
◆1～2階
国が管理・運営する「公的年金」
◆3階
公的年金に上乗せして
企業や個人が任意で加入できる
「私的年金」
年金制度は3階建てにゃ
会社員＆公務員の場合
◆3階
企業型確定拠出年金（企業型ＤＣ）
確定給付企業年金
◆2階
厚生年金（会社員）
◆1階
国民年金（基礎年金）
自営業者の場合
◆2階～3階
個人型確定拠出年金（iDeCo）
国民年金基金（自営業者）
◆1階
国民年金（基礎年金）
確定拠出年金とは？
大きく分けて2つある
◆個人型
iDeCo
◆企業型
確定給付企業年金
企業型確定拠出年金（企業ＤＣ）
それぞれの違いを教えてにゃ
はーい(^^)/
個人型（iDeCo）とは？
◆自分で積み立てる
退職金や年金みたいなもの
◆支払った分は控除になる
◆60歳まで引き出せない
【iDeCoの概要】
出典：https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/nenkin/kyoshutsu/ideco.html
支払った分は控除になるのはお得にゃ
企業型（確定給付企業年金とは？）
◆従業員が受け取れる給付額が
あらかじめ確定している
企業年金制度のこと
◆企業が掛け金を積み立てて
管理や運用等の責任を負ってくれる
企業型確定拠出年金（企業型ＤＣ）とは？
◆企業が掛け金を毎月積み立てて
従業員が対象の
金融商品の中から商品を選ぶ
◆将来受け取れる年金の額は
運用成績によって変わる
◆会社が出してくれたお金で
運用は自分でする
◆上限額は決まっている
月額2万7,500円～5万5,000円
【企業型ＤＣの概要】
出典：https://www.wam.abic.co.jp/wamdc/C130140/guide/assets/corporate/?date=20180615
企業型ＤＣのメリット
◆企業が掛け金を負担してくれる
◆給与でもらわないので
社会保険料負担が発生しない
◆事業主の経営悪化の影響がない（小さい）
※確定給付企業年金の場合
事業主の運用失敗や経営悪化で影響を受ける
※企業型ＤＣの場合
拠出された掛け金は
事業主の都合で悪影響を受けない
◆自分で運用する事が出来る
（運用商品を決めれる）
◆口座維持手数料もかからない
その他は、個人型（iDeCo）と同じ感じにゃ
企業型ＤＣのデメリット
◆将来いくらもらえるか
確定してない
◆60歳まで引き出せない
◆希望する運用商品の選択肢が
ない場合がある
◆事業主が選ぶ
運営管理機関の取扱商品から選ぶ
マッチング拠出とは？
企業が拠出する掛け金に
従業員自身も拠出する掛け金を
上乗せする制度
☝参考までに
◆企業型は
企業が導入してくれてないと
加入できない
◆会社が従業員に提供する
福利厚生のひとつ
基本は企業が導入してたら全員加入
◆選択制を導入してる企業もある
①給与に上乗せか
②企業型ＤＣの掛け金か
どっちにするか？
税金で考えると②がお得
結局、確定拠出年金はお得にゃ？
確定拠出年金はやった方が良いの？
個人（iDeCo）か
企業型（ＤＣ）か
どちらかによるけど
個人（iDeCo）の場合は
◆60歳までの縛りが嫌な人は
やらない方が良い
◆自分の会社に退職金制度が
無い場合にはお勧めできる
企業型（ＤＣ）の場合は？
◆会社の福利厚生なので
ありがたく受けたら良い
◆確定拠出年金は、ただの箱（制度）
どんな商品で運用するかが大切
- 株
- 債券
アセット・アロケーション
（資産配分）を決める
※元本確保型は、おすすめできない
どんな商品に投資したら良い？
◆若いときは基本的に
株式100％で良いと思う
◆投資先は
全世界か
米国か
どちらかでＯＫ
◆40歳を過ぎたあたりに
少しずつ債券の比率を
高めるようにした方が良い
ジョーは、どんな商品を運用してるにゃ？
わたしはねえ
◆みずほ信託銀行
『外国株式インデックスファンド』
◆投資対象は外国株式
アメリカの比率は約66％
次いでイギリス、カナダ
オーストラリア、スイスなど
だよ(*^^*)
羨ましいにゃ……
どうして？
うちの会社には企業型ＤＣの制度が無いにゃ💦
なるほど……
それなら
iDeCoをおすすめするよ✨
なるほど、その手があったにゃ
次回、iDeCoのおすすめ商品を
紹介するね(*^^*)
楽しみにしてるにゃ🎶
💙１番人気の記事はこちら💙
