投資(お金)の勉強110 【投資で教育資金(学費)を準備するオススメの方法】
つみたてNISAを活用して、教育資金(学費)を貯めたいにゃ
すばらしい考えだと思うよ(^^)
どのファンドに、どうやって投資すれば良いにゃ?
うーん……
そのひとの性格や
経済の見通しに応じて
下記を使い分けるのがおすすめだよ!
おすすめの商品はこの4つ
①eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
➡米国へ集中投資する商品
②eMAXIS Slim全世界株式
(オールカントリー)
➡世界中に分散投資する商品
③eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)
➡株や債券、不動産など
8つの資産に投資する商品
④三井住友・DC年金バランス30
(債券重点型)
➡バランス良く投資する商品
(債券7割:株式3割)
どの商品にしようか迷うにゃ💦
①と②は
ハイリスク、ハイリターン
③は
ミドルリスク、ミドルリターン
④は
ローリスク、ローリターン
だよ(*^^*)
学費の特徴
インフレしがち
1989年~2016年の27年間で
私立大の学費は1.37倍
(年あたり1.17%↑↑)
国立大の学費は1.56倍
(年あたり1.65%↑↑)
それぞれ上昇した
出典:オリックス銀行
最近は横ばいに推移しているように見えるけど
「学費はインフレしやすい」
という特徴がある
初めて知ったにゃ
【学費を貯めるために重要な2つ】
- 確実性
- 安全性
【学費を貯める選択肢は3つ】
- 貯金
- 学資保険
- 貯金+投資
仮に、今子供が0歳で
18年後に大学進学費用が
450万円必要な場合で考えてみる
ふむふむ✍
例えば、学費が0.5%インフレすると
貯金や学資では足りなくなる
今は、450万円で
大学へ行けるかもしれないけど
仮に、学費が0.5%ずつ
インフレしてしまうと
18年後には足りなくなってしまう(T_T)
悲しいにゃ💦
貯金とか学資保険で
年利0.3%ずつ増やせても
0.5%でインフレしていたら
お金が増えているとは言えない
お金持ちは、インフレを考慮した利回りを意識しているにゃ
将来、絶対インフレになんてならない!
と思う人は
貯金や学資保険で貯めてもOK
学費の貯め方プラン(3つの参考事例)
※シミュレーションの前提
➡学費を貯めるための予算は年間24万円
➡18年間で432万円
【参考事例①】
5年ハイリスク投資+13年貯金
つみたてNISAで
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
または
eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)
に「24万円×5年積立」する
仮に、今後18年のリターンを
年利4%で想定した場合
元本120万円が
18年後に216万円になるイメージ
残りの13年は
手堅く貯金で貯める
24万円×13年=312万円
216万+312万=528万円
米国か全世界か、迷うにゃ💦
【参考事例②】
7年ミドルリスク投資+11年貯金
つみたてNISAで
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)
に「24万円×7年積立」する
出典:1億人の投資術
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)とは
上記☝の資産にバランスよく
配分したファンドのことで
低コスト・お手軽に分散投資が可能
長期・分散・低コストを体現した
優良ファンドだよ(*^^*)
仮に、今後18年のリターンを
年利3%で想定した場合
元本168万円が
18年後に255万円になるイメージ
残りの11年は
手堅く貯金で貯める
24万円×11年=264万円
255万+264万=519万円
バランスは大切にゃ✨
【参考事例③】
10年ローリスク投資+8年貯金
つみたてNISAで
三井住友・DC年金バランス30
(債券重点型)に
「24万円×10年積立」する
※債券7割:株式3割のローリスクファンド
➡ポートフォリオの55%が国内債券
つみたてNISAの対象ファンドの中では
かなりリスクが低めに設定されている
債券と株式のバランスが良く
インフレに負けない利回りを狙える(*^^*)
仮に、今後18年のリターンを
年利2%で想定した場合
元本240万円が
18年後に308万円になるイメージ
残りの8年は
手堅く貯金で貯める
24万円×8年=192万円
308万+192万=500万円
猫は、ミドルプランがいいにゃ
上記3つのプランは
どのプランを選んでも
「貯金+国内債券」が300万円以上ある
つまり
投資元本432万円のうち
70%は安全資産に投資している
ということだよ(^_-)
まとめ
◆出口(○○に使いたい!)が
遠いうちに(若いうちに)
リスクをとって
出口が近づくにつれて
リスクを下げていくことが大切
◆これは、出口がある場合の
資産運用の基本になる
◆出口が遠いうちに
ファンドを積み立てて
長い運用期間を確保する
※株式も債券も10年以上にわたって
運用すると損が出る確率がかなり減る
◆出口(使用目的)が近づくにつれて
貯金(安全資産)を増やして
リスクを下げていく
◆積立完了の数年後
予定より運用がうまくいっている場合は
ファンドを売却して
利益確定する
(ジャスト18年後を待つ必要はない)
◆積立完了の数年後
予定より運用がうまくいっていない場合は
ファンドの積立期間を伸ばす
なるほどにゃ✍
予定よりうまくいっていない
イコール
相場が低迷している
イコール
相場低迷時に積み立てれば
後々リターンが増えるということ✨
ジョーだったら、どのプランを選ぶにゃ?
私だったら
【参考事例①】
5年ハイリスク投資+13年貯金
を選ぶよ(^_-)
それじゃあ、猫も同じプランにするにゃ
っあ、マネした(笑)🎶
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