投資（お金）の勉強91 【50歳からつみたてNISAを始める場合の商品選び】
ただいまにゃ～
猫さん
お帰りなさい(*^^*)
るんるんるん🎶
ずいぶんとご機嫌だね
なにかいいことあったの(^^)
今日会社で、部長から投資に関する相談を受けたにゃ
っえ、すごいじゃん！
ご夫婦でつみたてNISAを始めたいのだけど、どんな商品を選べば良いか分からないということで、わざわざ猫に相談に来たにゃ
猫さんすごーい✨
それで、なんて答えたの？
もちろん、株式100％の米国投資か全世界投資をオススメしたにゃ
えーと……
部長さまは
おいくつぐらいの方なの？
んん、50歳過ぎくらいかにゃ
ん……
その年齢で
株式100％は、やばいでしょ(>_<)
っえ、そうにゃ？💦
うん、リスク大だよ(T_T)
にゃんと！
部長に「超オススメです」とか言っちゃったにゃ💦
明日、朝1番に
部長に謝りに行った方がいいね！
50歳から老後資金を貯めるために、どこに投資すれば良いか？
◆50歳からリスク資産を大量積立で
老後資金を準備してはダメ
◆投資の前に生活スタイルを見直して
年金の範囲内で暮らせる
生活力を身につけた方が良い
◆それも無理なら
不足分は老後も働き続ける
◆現金を貯めていって
住宅リフォームや冠婚葬祭
介護や病気の費用などの
一時費用を蓄えよう
老後資金のための資産運用について
◆老後資金のための運用は
暴落で致命傷を負うポートフォリオ
（金融商品の配分）を組んではいけない
◆老後資金のための運用だから
明確な出口戦略が必要
運用目的によって投資手法は変わる
◆同じインデックス投資でも
老後資金のための運用なら
特定時点での
明確な出口戦略が必要
◆取り崩しが前提
取り崩す時期も
おおよそ決まってるから
（60歳や65歳や70歳）
お金が必要な時期に
暴落があったら
致命傷になっちゃう
たしかに、その通りにゃ💦
余剰資金を運用する場合、株式長期投資が最適解
◆明確な使用時期や
明確な用途を定めていない運用なら
株式長期投資が最適解
◆余剰資金を長期で運用する場合には
米国株（または全世界）が安心感がある
その税金対策として
つみたてNISAを活用する
年齢が上がるほど債券の比率を高める
◆通常は年齢が上がるほど
債券やキャッシュの比率を高めていく
◆全く使う予定もなくて
「子どものために残ればいいや」
ぐらいの余剰資金なら
50歳からの株も良いけど
◆老後資金で使うということは
○○歳から
いくらずつ使いたい
おおよそ予定が決まっているはず
つまり年齢などから考えると
資産を減らしてはいけないフェーズ
ましてや夫婦で暴落を受けると
ダメージは致命的になる
◆50歳頃からは
債券やキャッシュの
比率を高めていくのが王道
株式100％の商品を紹介しちゃったにゃ💦💦
50歳からつみたてNISAを始める場合の商品選び
①労働収入を上げるか
②資産からの所得を増やすか
③支出を減らすか
④老後が賄えるだけの貯金をしておくか
☝どれかをしないと
お金は足りなくなってしまう
◆つみたてNISAの場合
②をやろうとしているのだけど
年齢的に考えて
時間が足りない気がする(>_<)
もし、つみたてNISAをするなら、どんな商品がおすすめにゃ？
うーん
債券重視型ファンドかなぁ
（株式 30：債券 70）
楽天・ｲﾝﾃﾞｯｸｽ・ﾊﾞﾗﾝｽ・ﾌｱﾝﾄﾞ
（債券重視型）
【愛称】
楽天･ﾊﾞﾝｶﾞｰﾄﾞ･ﾌｧﾝﾄﾞ(ﾊﾞﾗﾝｽ債券重視型)
出典：https://shintaro-money.com/rakuten-vanguarrd-index-balance/
☝この商品を買うのもありだけど
投資の前に生活スタイルを
見直した方がいいかも(>_<)
生活スタイルを見直そう
◆年金と貯蓄で暮らせる範囲内に
支出を抑える方が先決
◆お金を守る力を身につけないと
退職金で
ぼったくり投資を掴まされたり
◆ギャンブル性の高い
投資に突っ込んで火傷したり
◆老後資金で暴落が来て
夫婦で困窮してしまう可能性もある
◆今からしっかり
お金を守る力を育てよう
支出を抑える場合
◆年金の範囲内の支出で
暮らせるようにする
◆貯蓄の取り崩しで
賄える生活費に抑える
☝この２つの方が
投資よりも安全で確実(^^)
投資の目的は？
◆投資の目的は
老後の生活費の確保なので
・年金
・労働収入
・退職金や貯金の取り崩し
・生活費を抑える
投資だけではなく
トータルで考えよう
まとめ
◆余剰資金での運用と
老後資金の投資は別物
◆老後資金に余裕があるなら
債券比率が高めの
守りの資産運用をするべき
◆投資で増やすより
支出を抑える方が先
一時費用のために
現金も貯めておく
◆なんのための投資なのか
目的に応じた
手法を取りましょう
失敗したにゃ……
大丈夫だよ！
明日、朝1番に部長の席へ行って
謝ってから、もう一度
しっかり説明すれば大丈夫(^_-)
はぁ、憂鬱にゃ
明日、会社休もうかにゃ……
それは絶対ダメでしょう（笑）
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