投資(お金)の勉強5 【生命保険は必要か?】
今日は、結論から教えてにゃ~
はーい(笑)
いつも前置きが長くてすみませんね💦
生命保険は、ほぼ不要だよ
ついでに言うと
積立保険は全部いらないよ
- 学資保険
- 終身保険
- 養老保険
- 積立の生命保険全て
※掛け捨て生命保険は、一部の人には必要あり
えぇー 保険は安心料、お守りにゃ~
それに、家族にお金を残したいにゃ~
猫さん、落ち着いて(>_<)
とにかく続けるね
そもそも『掛け捨ての保険』とは何だろう?
☞ ギャンブルだよ(不幸の宝くじ)
病気または死亡した時だけにお金がもらえる
そこの偶然に(病気になる or 死亡する)
賭けるギャンブルのようなものだよ(>_<)
冷静に考えてみれば、そうかもしれないにゃ~
それじゃあ
『積立(貯蓄性のある)保険』とは何だろう?
☞ 異常に手数料の高い投資商品だよ
この前、勉強したにゃ🎶
そう! 勉強したよね(^^)
買ったときに手数料かかるし
毎年の運用にも手数料かかるし
引き出しの制限も厳しいし
なによりも、利回りが悪すぎる!
でも お金は増えるにゃ?
いや、そうとも言えないかな
保険の返戻率だけど
(解約時にどの程度お金が戻ってくるか)
わたしが聞いた話では
30年後に解約しても
130%あるとか無いとか(T_T)
商品や運用方法によって、結果は変わるにゃ?
もちろんそうだけど
リスクを取るなら
普通に
もっと良い投資商品があるよ(笑)
ちょっと比較してみようか
その方が分かりやすいかな
積立保険の利回り(例)0.7%
平均しておよそ0.7%
(会社や商品によるけどね)
20年間、3万円ずつ積み立て投資をすると
(平均0.7%の利回り)
20年後 ☞ 772万円になる(元本:720万円)
にゃんと! 20年間で50万円しか増えてないにゃ~
そうでしょ。これでは悲しすぎるよね(T_T)
まともな投資商品の利回り(7%)
7%で運用できたと仮定
20年間、3万円ずつ積み立て投資をすると
(平均7%の利回り)
20年後 ☞ 1,562万円になる
(元本:720万円)
ほんとにゃ? これはマジにゃ?
うん、本当だよ(^^)
それじゃあ、もう少し利回りを下げてみようか
まともな投資商品の利回り(3%)
3%で運用できたと仮定(十分に現実的な数値)
20年間、3万円ずつ積み立て投資をすると
(平均3%の利回り)
20年後 ☞ 985万円になる(元本:720万円)
3%でも、すごい結果になるにゃ~
☞ ちなみに、30年だとこうなるよ!
7%で運用できたと仮定
30年間、3万円ずつ積み立て投資をすると
(平均7%の利回り)
30年後 ☞ 3,660万円になる
(元本:1,080万円)
がおがお! 気絶しそうにゃ
でもでも 積立保険は死亡時の保証があるにゃ
たしかにそうだね
でも、掛け捨てと違って
貯蓄性のある積立保険は
保証が薄いことが多いんだよ(>_<)
それに保険の場合
引き出すのがすごく大変なんだ
だけどいま解約したら損するにゃ~
残念だけど
買った時点で損は確定しているよ💦
がーーーーーーん
先々のことを考えると
積立金額が少ない間に解約した方が得だよ!
解約時に多少損してでも
他の投資に回した方が良いと思う(^^)
たしかに その方がいいかもにゃ
保険は必要最低限
必要な分だけ入れば十分だよ(^_-)
でもでも 住宅ローンがあるにゃ
住宅ローンの名義人が死亡した場合
団体信用生命保険(団信)で
残ったローンは免除になるよ☆
もしもの時 家族にお金を残したいにゃ~
掛け捨ての生命保険で十分だよ(^_-)
月々2,000円程度で
死亡時1,000万とかの保険が
たくさんあるから大丈夫
もふもふ! ジョーは保険に詳しいにゃ~
実はむかし、たくさん加入してたからね(笑)
お金の勉強して、いろいろ分かって
すべて解約したよ
そうだったにゃ ジョーにもそんな過去があったにゃんて
いろいろあったよー(>_<)
さて、まとめるよ~
必要な生命保険は?
掛け捨ての生命保険
(子供がいる場合のみ)
☞養育費や学費、生活費がかかるから
3,000万円程度の保険に加入しても
月々数千円程度だよ
積立保険は全て解約
無駄な手数料分(浮いたお金)を貯金に回す
投資(お金のなる木)に回す
人生が豊かになることに使う
次回は損害保険について勉強するにゃ~
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