投資(お金)の勉強66 【NISA(つみたてNISA)とは?】
猫さん
今日はNISA(つみたてNISA)について
勉強するよ(*^^*)
つみたてNISAは、ジョー使ってるにゃ
その通り!
インデックス投資との
相性抜群だよ(^_-)
猫は普通の証券口座もよく分からないにゃ💦
NISA(つみたてNISA)とは
一般口座(証券口座)の
兄弟分みないなものなんだけど
それじゃあ
まずは普通の証券口座から
勉強を始めようか(^^)
よろしくにゃ~
普通の証券口座を開いた場合
◆年間投資額
→上限なし
◆お金を出す(拠出)する時
(投資商品を買う時)
→課税される(控除の対象にならない)
◆運用利益
(分配金や売却益など)
→20%の税金(課税される)
◆運用期間
→制限なし
◆運用できる商品
→制限なし
◆損益通算
→出来る
普通の証券口座は自由だけど、税金がかかるにゃ💦
それじゃあ今度は
NISA(つみたてNISA)と
特徴を比べてみよう(^^♪
なんだかよく分からないにゃ💦
普通の証券口座との一番の違いは
運用利益に税金がかからないことだよ(^^)
その代わりに
年間の投資上限額が決められている
という仕組み🎶
税金がかからないのは嬉しいにゃ
NISA(つみたてNISA)の特徴
◆運用できる商品は限られる
◆資産の途中引き出しは可能
◆NISAとつみたてNISAは
どちらかしか使えない
◆NISAとつみたてNISA
のどちらかと
普通の証券口座は併用はできる
メリットとデメリットが知りたいにゃ
はーい(^^)/
メリットについて
◆運用益に税金がかからない
◆金融庁お墨付きの商品
※☝つみたてNISAの場合
→金融庁がぼったくり商品をあらかじめ除外
→どの商品を選んでも大きくは失敗しにくい
→NISAはもう少し選択肢がひろい
金融庁のお墨付き商品なら安心して買えるにゃ
デメリットについて
◆非課税投資枠の再利用が出来ない
→つみたてNISAの場合
年間の投資可能金額は40万円
※例※
今年の前半に40万円買う
(枠を使い切る)
今年の後半に20万円売る
(20万円の枠が空く?)
→枠に空きは出ない
→1年間に買えるのは40万円まで
◆損益通算できない
※損益通算とは
株式取引等においての
利益と損失を相殺すること
(相殺することで
税金を少なくすることができる)
◆運用期間に制限がある
NISAは最大で5年
つみたてNISAは最大で20年
※引き出しはいつでも出来る
メリットの方が大きいにゃ
その通りだよ(^_-)
結論、やった方が良いの?
長期運用を前提とた
インデックス投資と相性抜群なので
非課税期間の長い
つみたてNISAを強くお勧めする(^^)
ただし
つみたてNISAとは
ただの口座の種類の話なので
なんの商品を買うかが大切だよ(^^)
お勧め商品はこれ
◆アメリカ全体へ投資する商品
楽天VTI
(楽天・全米株式インデックス・ファンド)
eMAXIS Slim 米国株式
(S&P500)
◆全世界へ分散投資する商品
楽天VT
(楽天・全世界株式インデックス・ファンド)
eMAXIS Slim 全世界株式
(オール・カントリー)
アメリカと世界、ジョーのお勧めは?
正直☝の商品は
頂上決戦レベルの商品だから
どちらでもお好みでOK(^^♪
それなら猫はアメリカにするにゃ
わたしは世界分散投資がお勧め(^^)
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