投資（お金）の勉強71 【インデックス投資の問題点とは？】
猫さん
こんばんは(^^)
お疲れにゃ～
今日は
インデックス投資の問題点について
勉強するよ(^_-)-☆
あの最強の投資手法に問題があるにゃ？
あるんだな、これが(>_<)
それじゃあ
さっそく始めよう！
はいにゃ
投資初心者はS＆P500がお勧め
今まで
投資初心者は
S＆P500に連動した商品を買うのがお勧め
という勉強をしてきたよね(^^)
全世界分散投資でもOKにゃ🎶
その通り
S＆P500投資信託の場合
20年間こつこつ投資を続ければ
ほぼ確実に勝てるよ(^_-)
【年利実績で7～8％】
厳し目にみても
4～5％程度は期待できる
※時期の悪いときに買ってしまっても
20年程度保有し続ければ
過去の実績では右肩上がりに上昇した
さすがアメリカにゃ
だけどね・・・
欠点がいくつかあるよ(>_<)
どんな欠点にゃ？
↓インデックス投資の問題点↓
毎月のキャッシュフローが増えない
キャッシュフローとは
毎月入ってくるお金のこと
◆配当金
◆家賃
猫さん
この方程式を覚えているかな？
『毎月の生活コスト < 不労所得』
毎月の生活コストを
資産からの収入が上回ったら
あがりの状態となる
（お金は増え続ける）
覚えてるにゃ
配当金が出ない投資信託の場合
キャッシュフローは増えない(T_T)
※再投資による複利効果を期待している為
日々の暮らしが楽にならないにゃ💦
もちろん増えた株を売ればいいんだけど
株は一般的に買うより売る方が難しい(>_<)
プラスの年もあれば
マイナスの年もある
精神的な問題
◆最近のコロナショックなど
資産が目減りする時期もある
◆インデックス投資の性質上
一度設定してしまえば
他に何もやることがないため
飽きてつみたてを辞めてしまう人もいる
◆数字上では資産は増えているが
日々の生活が楽になっているわけではない
配当金の出ないインデックス投資の問題点
『豊かになるために投資をしたはずなのに
経済的、精神的な豊かさを実感しにくい』
どうすればいいにゃ💦
ひとつの回答として
高配当株投資があるよ(^^)
なんだか魅力的な文言にゃ
たくさんある投資方法の
ひとつとして説明するよ
【高配当株投資】
まずはじめに
株には
配当金が出るタイプと
出ないタイプがあるよ(*^^*)
配当金が出ないタイプ
◆有名なのはAmazon
今年でた利益を
株主に還元するのではなく
次のビジネスの投資に回している
◆投資信託は配当金なしが多い
楽天VTIや
eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）など
猫は配当金が欲しいにゃ
配当金が出るタイプ
※その時々の株価によるけど
◆日本タバコ産業（JT）
配当：5％程度
◆花王
配当：1.5％程度
◆AT＆T
配当：6％程度
配当金と株価に注意
※5％の配当はあくまでも一例
【会社A】
配当は毎年5％出る
だけど
毎年5％株価が下がる
※例※
100万円預けたら毎年5万円もらえるけど
1年後に95万円（株価が毎年5％下がる）
2年後に90万円（株価が毎年5％下がる）
右肩下がりの会社の株を買ったら
いくら高配当でも意味がない(>_<)
毎月分配型の銘柄もだめ！
【会社B】
配当は毎年5％出る
株価は1年後、変わらなかった
正しい意味で5％の配当(^^)
会社C（これが1番良い）
配当が毎年必ず5％出る
株価も毎年順調に上がる
☞すごく健全で良い会社
途中の上がり下がりはあるが
会社も成長しつつ配当も出してる(^_-)
個別の銘柄は選ぶの大変にゃ
ほんと、その通りだと思うよ(>_<)
ネットで
配当利回りランキングとか見ると
罠銘柄がたくさんあるから
利回りだけに目を奪われないように！
要注意にゃ💦
配当にかかる税金にも注意
◆日本株の配当
20％の税金
5％の利回りなら
実質4％になる
5万円配当が出たら（1万円は税金）
◆アメリカ株の配当
20～28％程度の税金
米国株の配当は二重課税にゃ💦
配当が出る、出ない、どっちが良い？
◆配当が出る会社の株
◆無配当だけど
長期的に成長が期待できる株
どちらが良いか・・・
これは一概に言えない(>_<)
成長してる最中の会社ほど無配当
Amazonなど
成熟した会社ほど高配当
AT＆T、Microsoftなど
話をまとめると、どうなるにゃ？
ええっとね
◆若い企業に投資するか
◆おじいちゃん企業に投資するか
という話(^^)
若い企業ほど株価は成長しやすい
・配当が出ない（少ない）ことが多い
・伸びしろがあるということ
おじいちゃん企業ほど株価の成長は遅い
・配当が出ることが多い
・伸びしろは若い企業ほどは無い
自分の人生プランにあった投資手法を選ぶことが大切にゃ
猫さん
いいこと言うね(^^)
お勧めは・・・
インデックス投資と
高配当株投資（米国ETF）の
両方を組み合わせた
バランス投資だよ(*^^*)
キャピタル狙い＆インカム狙い
色々な投資手法を知って、自分の生き方にあった投資をするにゃ
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